Schadensversicherung

Jeder Betrieb investiert in die eigene Einrichtung, Werkzeuge, Waren und Maschinen, um seinen Umsatz daraus zu erzielen. Feuer, Naturgewalten wie Sturm und Hagel sowie Einbruch/Diebstahl und Leitungswasserschäden können Ihre Betriebsablauf erheblich stören oder gar zum Stillstand bringen. Abgesehen von den Sachschäden im Betrieb können die Umsatzeinbrüche die Existenz Ihres Betriebes gefährden. Daher empfehlen wir allen Firmeninhabern nicht nur eine Geschäfts-Inhaltsversicherung abzuschließen, sondern auch eine Betriebsunterbrechungsversicherung in den Vertrag miteinzuschließen.

Der Betrieb kann aufgrund eines Brandschadens nicht mehr aufrechterhalten werden, so dass es zum Betriebsstillstand kommt. Dabei entstehen erhebliche Verluste durch fortlaufende Fixkosten wie Mieten, Nebenkosten sowie Löhne und Gehälter und vor allem nicht erwirtschaftete Gewinne.
Für Kleinbetriebe entspricht die Versicherungssumme der Inhaltsversicherung auch für die Betriebsunterbrechungsversicherung (Klein-BU).
Bei der Mittleren Betriebsunterbrechungsversicherung können abweichend von der Inhaltsversicherung auch höhere Versicherungssummen versichert werden.
Um die Versicherungssumme korrekt zu ermitteln, können betriebswirtschaftliche Auswertungen des Steuerberaters hilfreich sein. Daher empfehlen wir alle produzierende Gewerbetreibende eine Betriebsunterbrechungsversicherung abzuschließen.

Wer in seinem Betrieb gewerblich mit Lebensmitteln umgeht, kann nie 100% ausschließen, dass ein Erkrankungsfall passiert, so dass das Risiko unterschätzt wird. Manchmal reicht schon ein Verdacht einer Infektion, dass der Betrieb geschlossen werden muss. Zudem kann die Behörde ein Tätigkeitsverbot gegen den Betriebsinhaber oder Mitarbeiter aussprechen. Die Behörde veranlasst eine Schließung des Betriebes wegen Seuchengefahr. Neben der Sorge um die Gesundheit der Gäste und Mitarbeiter steht der Betriebsinhaber vor einem enormen Problem. Während die Einnahmen fehlen laufen die Betriebskosten wie Miete, Löhne und Gehälter weiter, die sich innerhalb von Wochen zu einer existenzbedrohenden Situation führen kann.
Die Betriebsschließungsversicherung leistet bei behördlichen Anordnungen wie Vernichtung der Ware, Desinfektionskosten, Lohnkosten für Mitarbeiter mit Verdacht auf Erkrankungen sowie Kosten für Ermittlungs-oder Beobachtungsmaßnahmen des Bundesseuchengesetzes.
Die Versicherungssumme wird aus einer Tagesentschädigung ermittelt, welches höchsten 110% des Beitrages ausmachen, der an Geschäftskosten und Gewinn auf einen Tagesumsatz entfällt.
Im Falle einer behördlich veranlassten Schließung wird die dokumentierte Tagesentschädigung für die vereinbarte Dauer geleistet. Wir empfehlen Gastronomie-und Hotelinhaber, die Lebensmittel herstellen oder verarbeiten eine Betriebsschließungsversicherung abzuschließen.

Wie bei der privaten Wohngebäudeversicherung sind gewerbliche Gebäude den gleichen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser und Naturgewalten wie Sturm, Hagel und Starkregenschäden ausgesetzt. Ein einziges Ereignis kann enorme Schäden verursachen, die nicht aus den laufenden Einnahmen gedeckt werden können. Die Ereignisse in jüngster Zeit haben gezeigt, dass sich immer häufiger Unwetter mit extremen Witterungsverhältnisse wie Hagelschlag, Orkane und Starkregenschäden (Elementar) mit Rückstau auftreten, die erhebliche Schäden an Ihrem Gebäude verursachen können.
Die Versicherungssumme Ihres Betriebsgebäudes entspricht dem Neuwert. Die Wertermittlung erfolgt anhand eines Wertermittlungsbogens oder eines Gutachtens. Im Schadensfall erstattet der Versicherer unabhängig von den tatsächlichen Kosten die Wiederherstellungskosten für das Gebäude in gleicher Art und Güte. Daher empfehlen wir allen Eigentümern von vermieteten Betriebsgebäuden und Betriebe, deren Betriebsgebäude Eigentum sind, eine Betriebsgebäudeversicherung abzuschließen.

Für Nutzer hochentwickelter, sensibler und teure elektronische Geräten ist eine Elektronikversicherung sinnvoll. Diese leistet nicht nur bei den üblichen Gefahren wie Brand, Explosion, Leitungswasser und Einbruch/Diebstahl sondern auch bei einfachem Diebstahl, Ungeschicklichkeit, Bedienungsfehler, Fahrlässigkeit, Kurzschluss, Überstrom, Überspannung, Wasserschäden aller Art und sogar bei Konstruktions-, Material-, und Ausführungsfehler.
Die Versicherungssumme wird aus dem gültigen Listenpreis im Neuzustand der Geräte, bzw. den Herstellungskosten zuzüglich der Bezugskosten (z.B. Verpackung, Fracht, Zölle und Montage) Im Schadensfall werden die Reparaturen oder Kosten für Neuanschaffung der Geräte erstattet.
Bei Schäden an den Geräten kann es zum Verlust von unternehmenswichtigen Datenbeständen führen. Die Wiederherstellung dieser Daten kann um vieles teurer werden als die Reparatur oder Neuanschaffung des ursächlichen Defekts. Eine Datenversicherung übernimmt für Sie alle finanziellen Aufwendungen für die Wiederbeschaffung, Wiedereingabe von Daten Programmen und Datenträgern. Wenn Sie viele sensible Daten verwalten, dann sollten Sie die Datenversicherung in Ihrer Elektronikversicherung miteinschließen.

Unabhängig ob es sich um einen Konzern oder kleinere Firma handelt, sind sensible Kundendaten das Kapital der Firma. Gerade bei kleineren Firmen sind die Sicherungsmechanismen um ein Vielfaches einfacher als bei Konzernunternehmen, die eigene Abteilungen zu Netzwerk-und Datensicherung unterhalten. Bei Hackerangriffen birgt das ein enormes Schadenpotenzial, wenn Daten in die falsche Hände geraten. Nicht immer wird vom Täter ein Datendiebstahl angestrebt. Viel häufiger sind es Sabotage mit der Drohung z.B. die Webpage einer Firma zu blockieren und die E-Mail-Kommunikation zu lahmzulegen. Solche Sabotageakte können den Geschäftsbetrieb einer Firma zum Erliegen bringen. Im Schadensfall müssen IT-Spezialisten hinzu gezogen werden, um den Umfang des Schadens festzustellen und die Sicherheitslücke zu beseitigen. Um sich gegen Hackerangriffe versichern zu können, gibt es erst seit wenigen Jahren geeigneten Versicherungsschutz von Gesellschaften, die sich darauf spezialisiert haben.

Eine Maschinenversicherung bietet weitergehenden Versicherungsschutz als eine Geschäfts-Inhaltsversicherung. Neben den üblich versicherten Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Einbruch/Diebstahl, Sturm und Hagel sind zusätzlich Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Fahrlässigkeit, Maschinenbruch und Produktionsfehler mitversichert. Der Verschleiß ist der wichtigste Ausschluss, wobei etwaige Folgeschäden hieraus versichert sind.
Bei einem Ausfall der Maschinen (Betriebsstillstand) können die finanziellen Folgen durch eine Maschinen-Betriebsunterbrechungsversicherung versichert werden.
Die Versicherungssumme wird aus dem gültigen Listenpreis im Neuzustand bzw. den Herstellungskosten zzgl. den Bezugskosten (z.B. für Verpackung, Zölle, Fracht und Montage) ermittelt. Der Versicherer ersetzt bei einem Teilschaden die notwendigen Reparaturkosten.
Bei einem Totalschaden wird der Zeitwert des Gerätes unmittelbar vor dem Schadeneintritt abzüglich Rest- bzw. Schrottwert ersetzt.

Eine Transportversicherung versichert Ihre Ware während des Transportes vom Aufnahmepunkt bis zum Bestimmungsort. Je nach Transportweg und Entfernung kann Ihre Ware mehrere Umladungen zwischen teils unterschiedlichen Transportmitteln und Zwischenlagerungen unterliegen.
Die Gefahr einer Beschädigung oder des Verlustes erhöht sich dadurch deutlich. Gerade bei hochwertigen Gütern werden Begehrlichkeiten geweckt und führen häufig zum Diebstahl. Hauptproblem in allen Fällen ist, dass die Haftung der befördernden Verkehrsträger meißt zu gering ist, um den verursachten Schaden ausreichend zu ersetzen.
Daher empfehlen wir alle Handels-und Produktionsbetriebe, die national und international Güter versenden oder beziehen eine Transportversicherung, um sich vor den finanziellen Risiken zu schützen.

Eine interessante Alternative zu Ihrer Hausbank ist eine Kautionsversicherung. Durch eine Kautionsversicherung wird Ihre Kreditlinie entlastet, so dass Ihre Liquidität erhöht wird. Dadurch gewinnen Sie mehr finanziellen Spielraum für Investitionen.
Für alle Betriebe des Bauhaupt-und Baunebengewerbes sowie Maschinen-und Anlagenbau kann die Kautionsversicherung interessant sein.

Für viele Unternehmen sind Fahrzeuge wie Dienstwagen, Transporter bis hin zum LKW für das Gewerbe unverzichtbar. Mobilität und Flexibilität sind ein Muss für jeden Betrieb.
Die Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung, die Vollkaskoversicherung sowie die Teilkaskoversicherung der Kfz-Flottenversicherung entsprechen analog der privaten Kraftfahrzeugversicherung. Da in vielen Firmen ein größerer Fahrzeugbestand besteht, können hier günstigere Rahmenkonditionen gewährt werden. Häufig werden auch Stückprämien ohne Einstufung mit Schadenfreiheitsrabatt angeboten, was für Versicherer und Kunde einfach und transparent ist.
Bei der privaten Kraftfahrzeugversicherung führen Schäden zu einer Rückstufung, die eine höhere Kfz-Prämie nach sich zieht. Auch bei der Kfz-Flottenversicherung führen häufige Schäden zu einer höheren Schadenquote, die wiederum zu einem Wegfall des Nachlasses führt, zu einer Erhöhung der Kfz-Prämie oder zu einer höheren Selbstbehaltsregelung im Vollkasko-und Teilkaskobereich. Hier verhandelt Ihr Versicherungsmakler in Ihrem Auftrag mit den Gesellschaften, um für Sie als Kunden eine akzeptable Lösung zu erzielen.

Mit einer Gruppen-Unfallversicherung erhöhen Sie Ihre Attraktivität als Arbeitgeber.
Die Berufsgenossenschaft leistet nur bei Arbeits-und Wegeunfälle auf direktem Wege und das erst ab einem Invaliditätsgrad von 20%. Die private Gruppen-Unfallversicherung leistet rund um die Uhr weltweit, auch im Privatbereich. Sie kommen Ihrer Fürsorge als Arbeitgeber nach und schützen Ihre Mitarbeiter vor den wirtschaftlichen Folgen eines Unfalls. Durch die höhere Anzahl an Mitarbeitern können hier attraktive Sonderkonditionen für den Unfall-Rahmenvertrag angeboten werden.